Chấm điểm tín dụng sim? Cách kiểm tra sim có đủ điều kiện vay không?

Nội dung

Hiện nay, vay tiền bằng sim điện thoại đang dần trở nên phổ biến bên cạnh những cách vay nhanh bằng CMND / CCCD. Để được duyệt khoản vay, người vay sẽ được chấm điểm tín dụng sim, nếu điểm phù hợp

1. Hình thức chấm điểm tín dụng sim

Thông thường, khi vay tiền ngân hàng hay các công ty tài chính, đơn vị cho vay sẽ căn cứ theo điểm tín dụng CIC của người vay để quyết định có duyệt vay hay không và duyệt ở hạn mức nào, lãi suất bao nhiêu.

Điểm CIC được Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam ghi nhận và chấm điểm dựa trên lịch sử tín dụng của các cá nhân và là thước đo độ uy tín về tài chính đáng tin cậy, được các ngân hàng, công ty tài chính làm tham chiếu để duyệt vay.

Hiện nay, ngoài việc kiểm tra qua CIC, một số đơn vị cho vay online bằng sim điện thoại đã áp dụng cách chấm điểm tín dụng sim và lấy đó làm căn cứ để cho vay. Đây là hình thức vay tín chấp dành cho người sở hữu sim điện thoại chính chủ, không cần tài sản thế chấp hay sự bảo lãnh của người thân.

Điểm tín dụng của sim điện thoại khách hàng đang sử dụng càng cao thì khả năng được vay càng lớn, được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất và số tiền vay.

Chấm điểm tín dụng sim dựa theo 6 tiêu chí phổ biến

Cách chấm điểm tín dụng sim được cho là khá thực tế và có độ chính xác cao, đặc biệt là ở những khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng hoặc lịch sử tín dụng trắng tinh.

Việc chấm điểm tín dụng cho số sim điện thoại khách hàng dùng để đăng ký sẽ diễn ra như sau:

Công ty tài chính sẽ gửi số điện thoại đến công ty có chức năng xử lý và phân tích, thẩm định số dim điện thoại để chấm điểm dựa theo các tiêu chí như: Thời gian sử dụng, cước phí thanh toán hàng tháng, các dịch vụ sim khách hàng đang sử dụng, tần số quét vị trí, số điện thoại tham chiếu.

Một số điện thoại có thời gian sử dụng dài, cước phí thanh toán hàng tháng cao, không ứng tiền, không dùng các dịch vụ liên quan đến lô đề, xổ số, kết quả bóng đá…, không thường xuyên di chuyển phạm vi quá rộng, không liên quan đến nợ xấu… sẽ có điểm uy tín cao.

2. Lợi ích của việc chấm điểm tín dụng sim

Việc chấm điểm tín dụng qua sim được cho là có độ chính xác cao hơn bởi việc sử dụng điện thoại hiện nay cực kỳ phổ biến, diễn ra hàng ngày và liên kết với nhiều dịch vụ. Do đó, từ việc một người dùng sim ra sao, thanh toán tiền thế nào sẽ nói lên rõ nét nhất về cá nhân đó.

Bên cạnh đó, việc chấm điểm tín dụng sim là chấm bằng công nghệ, do một công ty Fintech phụ trách, không có sự can thiệp của bên khác nên đảm bảo khách quan và diễn ra vô cùng nhanh chóng. Hơn nữa, không phải ai cũng tra cứu được các dữ liệu này nên dữ liệu được xem là có tính bảo mật tốt.

Chấm điểm tín dụng sim có độ chính xác khá cao

Đặc biệt, nếu khách hàng chưa có hoặc chỉ mới lập tài khoản ngân hàng, chưa từng vay ở đâu, chưa có hoạt động tín dụng nào thì việc căn cứ vào hoạt động tài chính của sim điện thoại sẽ là dữ liệu quý giá để hình thành thông tin về khách hàng.

Đối với tổ chức cho vay, hệ thống chấm điểm tín dụng sim của Vega Fintech sẽ cung cấp thông tin về khả năng khách hàng thay đổi chủ sở hữu của số sim đăng ký vay và phát hiện nhanh chóng các gian lận khi khách hàng lên hồ sơ đăng ký vay. Ngoài ra, công ty tài chính sẽ được cung cấp dữ liệu về nợ xấu, các hoạt động vay qua app, làm giả giấy tờ, mua bán chất cấm hay liên quan đến 800 group Facebook nằm trong blacklist của Vega Fintech.

3. Các yếu tố ảnh hưởng tới điểm tín dụng của sim điện thoại

Dữ liệu để chấm điểm sim sẽ lấy từ nhà mạng mà sim khách hàng đang sử dụng. Dữ liệu đó bao gồm những thông tin liên quan tới Sim điện thoại như sau:

- Thời gian sử dụng sim: sim sử dụng càng lâu thì càng điểm cao, sim mới dùng cũng có điểm nếu như thông tin chuẩn.

- Cước phí hàng tháng: Khách hàng sử dụng cước phí càng nhiều thì điểm càng cao.

- Có ứng tiền (đối với thuê bao trả trước) hoặc chậm thanh toán cước (đối với thuê bao trả sau) không, đây là điểm trừ cho thấy tài chính của khách hàng không tốt.

Có 6 yếu tố ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của sim

- Dịch vụ của sim: Nếu khách hàng sử dụng các dịch vụ liên quan đến kết quả bóng đá, kết quả xổ số hay những dịch vụ liên quan đến lô đề, cá độ thì điểm sẽ rất thê thảm.

- Tần số quét vị trí của sim: Nếu khách hàng thường xuyên di chuyển trong phạm vi rộng thì điểm sẽ bị hạ. Ngược lại, nếu khách hàng chỉ thường xuyên di chuyển trong một phạm vi vừa phải thì đây được coi là có tính ổn định, làm tăng điểm.

- Số điện thoại tham chiếu: Nếu số sim khách hàng sử dụng được dùng làm số tham chiếu trên hợp đồng vay của người khác, nếu người đó đang bị nợ xấu thì khách hàng cũng bị ảnh hưởng, bị trừ điểm.

4. Cách kiểm tra điểm tín dụng sim

CREDIT INSIGHT là giải pháp đánh giá hồ sơ tài chính khách hàng toàn diện, đánh giá điểm tín dụng của khách hàng cá nhân sử dụng dữ liệu hành vi viễn thông, từ đó các tổ chức tài chính có thể dễ dàng đánh giá và phân loại khách hàng cực kỳ chính xác, hiệu quả và nhanh chóng. Giải pháp được triển khai tại cả 3 nhà mạng viễn thông lớn nhất Việt Nam là Viettel, Mobifone và Vinaphone.

Để kiểm tra điểm tín dụng sim Viettel, Mobifone, Vinaphone của mình có đủ điều kiện để vay tiền, bạn có thể điền trực tiếp vào mẫu cung cấp thông tin của chính công ty tài chính định vay hoặc gọi điện đến tổng đài của nhà mạng để lấy thông tin.

Để kiểm tra chấm điểm tín dụng sim Viettel, bạn có thể nhắn 3 tin theo thứ tự sau:

Bước 1: Soạn AVAY gửi đến tổng đài 5566.

Bước 2: Soạn D gửi gửi đến tổng đài 5566.

Bước 3: Soạn K gửi đến tổng đài 5566

Thông tin SMS gửi về sẽ cho bạn biết điểm tín dụng cụ thể.

Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng sim trước khi vay

Cách kiểm tra chấm điểm tín dụng sim Mobifone (đối với vay trả góp VPBank):

Bước 1: Truy cập vào trang web check sim Mobi vay trả góp ngân hàng VPBank theo địa chỉ: https://ctinpay.vn/

Bước 2: Nhấn vào biểu tượng 3 dấu gạch ngang ở góc trên bên trái màn hình, sau đó chọn Đăng ký dịch vụ

Bước 3: Cung cấp đầy đủ các thông tin check sim theo yêu cầu của hệ thống, bao gồm: số điện thoại Mobifone đang dùng, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, tỉnh, thành phố, quận huyện đang sinh sống, ngày tháng năm sinh và sản phẩm. Sau đó bạn nhập mã kiểm tra và ấn xác nhận là hoàn thành xem chấm điểm tín dụng sim Mobifone.

Kiểm tra điểm tín dụng sim Vinaphone: Hiện nhà mạng này chưa có công cụ riêng để kiểm tra điểm sim nên bạn muốn vay qua bên nào sẽ điền thông tin tra cứu theo mẫu của công ty tài chính cung cấp để biết.

Nếu điểm tín dụng sim quá thấp, khách hàng sẽ không được duyệt vay, lúc này, bạn cần chờ đợi khoảng 30 ngày hoặc vay bằng sim khác được dùng thường xuyên hơn, uy tín hơn thay vì đăng ký một số sim ít sử dụng.

Hy vọng thông tin Vega Fintech chia sẻ có thể giúp bạn hiểu rõ chấm điểm tín dụng sim là gì và dựa trên những tiêu chí nào. Hãy giữ cho mình quá trình sử dụng uy tín để nâng cao điểm tín dụng sim bạn nhé.